2024年1月にスタートした新NISAをきっかけに投資を始めた方、積み立て設定の見直しを行った方も多いことでしょう。投資への考えが整理され関心も高い今こそ、「企業型確定拠出年金（企業型DC）」の運用にも力を入れてみませんか？ 本連載では、企業型確定拠出年金にまつわる「今さら人には聞けない疑問」をピックアップして解説していきます。

※本コラムは、2024年11月公開当時の制度に基づいた内容です

記事提供：Finasee（フィナシー）

いざ企業型確定拠出年金で投資信託を選ぼうとした時、NISAと異なる商品ラインナップを見て判断に迷ってしまった方も多いのではないでしょうか。確かに、全く知らない商品の中から投資先を探すというのは一見ハードルの高い作業に感じられます。

ですが、どんなに知らない商品ばかりのラインナップからでも“ちょっとしたコツ”をおさえておけば、自分に必要な商品を簡単に見つけ出すことができます。本稿では商品選びの際に注目すべきポイントについて解説していきます。

ファイナンシャル・ウェルビーイング・マネジメント編集部作成

①個別商品を組み合わせる・・・株式、債券、その他（金、REITなど）の対象資産から、個別の商品を組み合わせることで自由度高くポートフォリオを作成できる。食事で例えると単品料理のようなもの

②バランス型商品から選ぶ・・・バランスよい配分で手軽に分散投資が可能。食事で例えると定食のようなもの

個別商品を組み合わせる場合の
商品選択ポイント

Webでラインナップのページを見て、それぞれの運用商品の詳細を確認しましょう。ここで見るべきポイントは商品名でなく、対象資産は何か、地域はどこか、運用方法はパッシブかアクティブか、という点になります。

ここまでの情報である程度候補となる商品が絞り込めたら、過去の実績や今後の期待収益率を見て「今後も期待できそう」と思えるかを確認しましょう。その際、運営管理機関が提供するシミュレーションを見ると参考になります。

情報を探すのが難しい方は、「対象資産が株式であれば全世界株式型の投資信託を選ぶ」などして地域を分散させることを考えてみても良いでしょう。ただしラインナップによっては該当する商品がない場合もあるため、その場合は個別商品ではなくバランス型ファンドから商品を選ぶことも検討していきます。

バランス型商品を選ぶ場合の
商品選択ポイント

バランス型商品のラインナップでは、主に株式と債券の比率に注目します。自身の取り組みたい株式と債券の比率に最も近いものを選択しましょう。

各商品の株式と債券の比率は、商品の詳細ページで確認できるほか、「DCインデックスバランス(株式80)」のように商品名で株式の割合が分かるものもあります。

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企業型確定拠出年金で商品について情報を調べる際は、まず運営管理機関の情報を確認します。その他、信頼できる投資の情報を発信しているWebメディアや、書籍、雑誌、テレビなどで日々情報に触れることも大切です。

「最初になんとなく商品選びを済ませてしまった……」という方は、この機会にぜひ自分の戦略にあった商品選びを行ってみてはいかがでしょうか。

執筆者

ファイナンシャル・ウェルビーイング・マネジメント編集部

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