飲料食品、光熱費、交通費など生活に関連する費用の値上げラッシュが続いています。
帝国データバンクの調査によると、家庭用を中心とした飲料食品の値上げ品目数は2023年に入ってからすでに29,106品目（6月30日までの判明ベース）にも上り、バブル崩壊以降で類を見ない、記録的なラッシュとなった2022年通年の品目数（25,768品目）をすでに超えています。家計に大きな影響が出ていることは間違いありません。
そこで今回の記事では、値上げラッシュが続く中、家計を切り詰めなくてもお金を貯めるコツについて解説していきます。
お金を貯めたいけどどうすれば良いか分からない方、家計を切り詰めるのは嫌だけど貯蓄をしたいと思っている方はぜひご覧ください。

お金を貯めるために意識すべきポイント

お金を貯めるというと、食費を節約したり、趣味を我慢したりといったように家計を切り詰めることを連想する方もいるかもしれませんが、それだと健康に悪影響が出たり、ストレスが溜まったりして長続きしない場合が多いです。

家計を切り詰めることなくお金を貯めるためには、以下の3点が大切です。

お金を貯めるために意識すべきポイント 無駄な支出を止める 収入を増やす 効率の良い貯蓄方法を活用する

それぞれ順番に説明していきます。

無駄な支出を止める

まずは無駄な支出を把握する前に収入と支出のバランスを確認します。どんなに収入が多くても、それ以上に支出が多いと貯蓄ができません。

収入と支出のバランスを把握するためには、スマートフォンで家計簿をつけられる「家計簿アプリ」がおすすめです。銀行口座やクレジットカードと連携するタイプのものであれば、収支を自動で計算してくれるため集計の手間が省け、収入と支出の把握が容易です。

おすすめ家計簿アプリ マネーフォワードME Osidori Moneytree

家計簿アプリを活用すると家計の収支が一覧で把握できますので、無駄な支出の見直しを行っていきます。この際、あくまで家計に影響が出たり、ストレスが溜まったりしないようなものを対象とすることがポイントです。

支出の見直し例 数ヶ月間以上使用していないサブスクリプションの解約 オーバースペックな保険の見直し ご自身の使用頻度に合わせた携帯料金プランへの見直し

これなら家計を切り詰めないで支出を減らせます。その分浮いたお金は貯蓄に回すことができます。
次に収入を増やす方法について解説していきます。

収入を増やす

平成29年3月に厚生労働省より「働き方改革実行計画」が公表されて以降、副業を解禁している企業が増えてきています。
勤め先の就業規則を確認する必要などもありますが、ちょっとしたスキマ時間や休日に副業を行うことで年収を増やすことも貯蓄のためには大切なことです。副業には様々な種類がありますが、今回は初心者でも比較的簡単に稼ぐことができる3つの副業をご紹介します。

1.アンケートモニター

アンケートモニターは、商品・サービス・アプリなどのモニターや利用者として実際に体験し、アンケートに回答すると報酬が得られるものです。報酬は基本的にポイントが付与され、貯まったポイントは換金したり、提携するネット通販サイトの商品購入などに利用することができます。単価は安いですが、スマホ１台で簡単に始めることができる点が魅力です。

2.フリマ系アプリ

フリマ系アプリは、不用品・未使用品などを出品できるアプリです。ファッションアイテムや家電製品、家具など幅広い種類の商品を出品できます。報酬金額は、「商品が売れた際の金額―販売手数料（3％〜10％程度）」です。不用品・未使用品を換金しつつ、家の整理にもつながる一石二鳥の副業です。

3.クラウドソーシング

クラウドソーシングとは、企業や個人事業主が、インターネットのサイト上で、不特定多数の人に業務を発注（アウトソーシング）する業務形態の一つです。仕事内容はシステム開発・運用、Web制作、ライティングなど様々で、受注者はスキルを活かして自分の好きなタイミングで仕事を受けられます。

次に効率の良い貯蓄方法について解説していきます。

効率の良い3つの貯蓄方法

効率の良い３つの貯蓄方法についてご紹介します。1つでも効果がありますが、複数同時に行うとさらに効果が大きくなりますのでチェックしてみてください。

1.先取り貯蓄

先取り貯蓄とは「給与が入るタイミングであらかじめ決めた金額を貯蓄に回すこと」です。貯金習慣を身につけ、毎月着実に貯めていくことができるというメリットがあります。
先取り貯蓄の具体的な方法はいくつかあります。下表はその一例です。

上記の中で貯蓄口座を準備することが最も簡単です。すでに複数口座を保有している人は今日から先取り貯蓄を行うことができます。
どの方法の場合でも、生活口座と貯蓄口座を分けて管理することが大切です。

2.目的別に口座を分けて管理する

目的別に口座を分けて管理することも効率の良い貯蓄方法の一つです。目標金額に対しての貯まり具合をしっかり確認しながら貯蓄していくことができますので、モチベーションを保ちやすいというメリットがあります。

目的別口座の例 結婚資金積立 マイホーム購入資金積立 子供の教育資金 夫婦の老後資金積立 海外旅行用積立 生活費の支払い 税金などの支払い用 など

3.つみたてNISA、iDeCoやふるさと納税、各種控除などの制度を活用する

最後は様々な公的制度を有効活用しながら貯蓄していく方法です。

毎月コツコツ積立貯蓄していく場合には、つみたてNISA（2023年までの現行制度）がおすすめです。価格変動リスクがあるため必ず増えるとは限りませんが積み立てる仕組みを作ることができます。さらには利益に対して節税効果が期待できますので、効率良く貯蓄・運用していくことができます。なお、2024年からは新NISAが開始されます。現行のつみたてNISAに該当する「つみたて投資枠」は年間投資上限金額が120万円に増えますので、より多くの金額を貯蓄・運用することができるようになります。

またiDeCoもしくは会社に企業型確定拠出年金がある場合はマッチング拠出を活用することもおすすめです。原則60歳まで引き出しできませんが、その分つみたてNISAよりも大きな節税効果が期待できます。積立時は積み立てた掛金が全額所得控除、運用時は運用益が非課税、受取時には受け取り方法に関わらず一定額が非課税となります。

ふるさと納税は、生まれた故郷や応援したい自治体に寄付ができる制度です。手続きをすると、寄付金のうち2,000円を超える部分については所得税の還付、住民税の控除が受けられます。寄付金の使い道はご自身で指定でき、地域の名産品などのお礼の品ももらえるお得な仕組みです。

その他、1年間で一定の金額を超える医療費を支払った場合に、所得税が安くなる「医療費控除」や、払い込んだ生命保険料に応じて、一定の金額が契約者（保険料負担者）のその年の所得から差し引かれる「生命保険料控除」などの各種控除をしっかり活用することも大切です。

まとめ

今回の記事では家計を切り詰めないでお金を貯めるために意識すべきポイントと効率の良い貯蓄方法をご紹介してきました。

貯蓄を継続していくためには、無理せずに続けていくための仕組み作りを行うことが大切です。仕組み作りについて自信がないという方は、お金のプロであるFPに相談するのもおすすめです。

今日から少しずつでも無理のない貯蓄ライフを始めていきましょう。

執筆者

菊地　学（MILIZE提携マネーエスコート代表）

宮城県出身。慶應義塾大学商学部卒。ファイナンシャル・プランニング技能士1級。

新卒で大和証券へ入社後、みずほ銀行など5社へ転職し、FPコンサルティング部部長や社長室室長などを経て独立。現在はメディア制作事務所マネーエスコート代表。

金融機関の執筆記事の監修や、不動産会社でのセミナー講師、金融機関向けの動画制作など実績多数。

20代〜40代の方向けの情報サイト「マナブロ」も運営中。家計、生活、家電、アプリなど6ジャンルを掲載。金融初心者からは「難しいテーマでもわかりやすく理解できる」と好評。